Term Insurance kya hota hai
Term Insurance kya hota hai – क्या आपने कभी एक पल के लिए रुककर सोचा है — अगर कल मैं इस दुनिया में न रहूं, तो मेरे बाद मेरे परिवार का क्या होगा?
Term Insurance इसी सवाल का जवाब है।
यह एक ऐसा सुरक्षा कवच है, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आर्थिक सहारा देता है। यह कोई निवेश योजना नहीं, बल्कि एक शुद्ध जीवन बीमा (Pure Life Cover) है — जो सिर्फ और सिर्फ सुरक्षा देता है।
सरल शब्दों में कहें तो, Term Insurance एक ऐसा समझौता होता है बीमा कंपनी और आप के बीच, जिसमें यदि आपकी मृत्यु पॉलिसी की अवधि के दौरान हो जाती है, तो आपके परिवार को एक निश्चित राशि (Sum Assured) दी जाती है। ये वो राशि है, जो आपके जाने के बाद भी आपके बच्चों की पढ़ाई, घर का खर्च, और बुज़ुर्ग माता-पिता की दवा तक — सब कुछ संभाल सकती है।
और सबसे अच्छी बात ये है कि इसकी लागत बेहद कम होती है।
उदाहरण के लिए, 1 करोड़ का जीवन कवर आपको सिर्फ 400 – 500 प्रति माह में मिल सकता है। यानी, महीने में सिर्फ एक पिज़्ज़ा की कीमत में आप अपने पूरे परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।
जब ज़िंदगी से कोई वादा करना हो, तो उसकी गारंटी चाहिए होती है — और Term Insurance वही गारंटी है।
हालाँकि, अगर आप पूरी policy अवधि तक जीवित रहते हैं, तो कोई पैसा वापस नहीं मिलता — क्योंकि यह केवल एक सुरक्षा प्लान है, निवेश योजना नहीं। लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि इसका कोई फायदा नहीं। असल में, सबसे बड़ा फायदा यह है कि इस Insurance के साथ आप हर दिन चैन से जी सकते हैं, ये जानकर कि आपके बाद भी आपका परिवार अकेला नहीं होगा।
इस पॉलिसी में कोई जटिलता नहीं होती।
बस आप अपनी उम्र, स्वास्थ्य और ज़रूरत के अनुसार एक प्लान चुनते हैं, प्रीमियम भरते हैं — और बाकी काम बीमा कंपनी का होता है।
आप चाहें तो सालाना, छमाही या मासिक प्रीमियम भुगतान चुन सकते हैं — जैसा आपकी सुविधा हो।
Term Insurance कोई दस्तावेज़ नहीं, बल्कि एक वादा है —
कि “अगर मैं न भी रहूं, तो मेरी ज़िम्मेदारियाँ ज़िंदा रहेंगी।” Term Insurance kya hota hai
Term Insurance kya hai ? उदाहरण सहित समझें
Term Insurance एक ऐसा Life Insurance है, जो एक निश्चित समय ( जैसे 10, 20 या 30 साल ) के लिए आपके जीवन को कवर करता है। यानी, अगर उस अवधि के दौरान किसी कारणवश आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी आपके परिवार को एक तय रकम देती है — जिससे उनका जीवन चलता रहे।
इसको आप ऐसे समझिए:
मान लीजिए, राजेश नाम का एक 35 वर्षीय व्यक्ति है। वह एक मध्यम वर्गीय परिवार से है और दो बच्चों का पिता है।
राजेश ने 1 करोड़ का Term Insurance प्लान लिया है जिसकी अवधि है 30 साल, और उसका मासिक प्रीमियम सिर्फ 500 है।
अब, यदि दुर्भाग्यवश 20वें साल में राजेश का निधन हो जाता है, तो उसकी पत्नी और बच्चों को ₹1 करोड़ की रकम मिलेगी — जिससे वे अपना घर चला सकें, बच्चों की पढ़ाई जारी रख सकें और जीवन में आगे बढ़ सकें।
लेकिन अगर राजेश 30 साल तक स्वस्थ और जीवित रहते हैं, तो बीमा कंपनी उन्हें कोई राशि नहीं देती — क्योंकि यह केवल सुरक्षा (Protection) देने वाला प्लान है, न कि कोई निवेश योजना।
इसलिए कहा जाता है:
“Term Insurance पैसा नहीं देता, लेकिन समय पर बहुत कुछ बचा लेता है — आँसू, तकलीफें और अपनों का भविष्य।” Term Insurance kya hota hai
Term Insurance और Term Life Insurance में क्या अंतर है ?
Term Insurance और Term Life Insurance में कोई अंतर नहीं है।ये दोनों एक ही चीज़ हैं।
“Term Insurance” और “Term Life Insurance” दोनों का मतलब है — एक निर्धारित समय के लिए जीवन बीमा जो केवल मृत्यु पर लाभ देता है। Term Insurance kya hota hai
Term Insurance क्यों ज़रूरी है ?
- परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए :- आपका परिवार आपकी ज़िम्मेदारी है। Term Insurance आपकी अनुपस्थिति में भी उन्हें आर्थिक सहारा देता है, ताकि उनका जीवन बिना समझौते के आगे बढ़ सके।
- बच्चों की शिक्षा अधूरी न रहे :- आपके न रहने पर भी आपके बच्चों के सपनों में रुकावट न आए — यही Term Insurance सुनिश्चित करता है। यह उनकी स्कूलिंग से लेकर हायर एजुकेशन तक की ज़िम्मेदारी उठाता है।
- घर का खर्च और लोन की चिंता नहीं :- राशन, EMI, बिजली बिल, किराया — ये सब आपकी कमाई से चलता है। अगर आप न हों, तो Term Insurance वो रकम देता है जिससे आपके अपने ये ज़िम्मेदारियाँ निभा सकें।
- माता-पिता का सहारा बना रहे :- बुढ़ापे में माता-पिता को किसी पर निर्भर न होना पड़े, ये आप आज तय कर सकते हैं। Term Insurance उनके सम्मान और सुरक्षा की गारंटी बनता है।
- कम प्रीमियम में बड़ा कवर :- ₹400–₹500 महीने में ₹1 करोड़ तक का जीवन कवर — इतना किफायती विकल्प और कोई नहीं। ये निवेश नहीं, एक जिम्मेदार सोच है।
- मानसिक शांति के लिए :- इस प्लान के साथ आपको सुकून मिलता है कि अगर भविष्य ने करवट भी ली, तो आपके अपने सुरक्षित रहेंगे। यही सच्ची ज़िम्मेदारी है। Term Insurance kya hota hai
Term Insurance के प्रकार
- Level Term Plan – एक निश्चित राशि तय होती है, जो पूरे समय तक एक जैसी रहती है।
- Increasing Term Plan – समय के साथ बीमा राशि बढ़ती जाती है। लेकिन प्रीमियम वही रहता है और बदलता नहीं है ।
- Decreasing Term Plan – समय के साथ बीमा राशि घटती है । इन बीमा पॉलिसी का प्रीमियम अन्य योजनाओं की तुलना में कम है।
- Return of Premium Plan (ROP) – यदि आप policy अवधि तक जीवित रहते हैं, तो जितना premium भरा, वो वापस मिल जाता है।
- Convertible Term Plan – परिवर्तनीय टर्म प्लान में, आप भविष्य में अपने टर्म प्लान को एक अलग जीवन बीमा पॉलिसी में बदल सकते हैं। आप किस प्रकार की बीमा पॉलिसी बदलना चाहते हैं, यह आपकी पसंद पर निर्भर करेगा। इसमें संपूर्ण जीवन बीमा, बंदोबस्ती योजनाएं आदि शामिल हैं। Term Insurance kya hota hai
Term Insurance खरीदते समय ध्यान रखने योग्य बातें
1. अपनी आर्थिक ज़रूरतों का मूल्यांकन करें :- Term Insurance लेने से पहले सबसे जरूरी है कि आप ये समझें कि आपके जाने के बाद परिवार को कितनी राशि की ज़रूरत होगी। इसमें बच्चों की पढ़ाई, शादी, घर के खर्च, लोन की किश्तें और माता-पिता की देखभाल जैसी चीज़ें शामिल हों। इसलिए बीमा राशि (Sum Assured) चुनते समय यह ध्यान रखें कि वह आपकी वर्तमान कमाई का कम से कम 10 से 15 गुना हो। इससे आपके परिवार को लंबे समय तक आर्थिक सहारा मिल सकेगा।
2. प्रीमियम का अनुमान लगाएं और बजट अनुसार प्लान चुनें :- आपको ऐसा प्लान लेना चाहिए, जिसका प्रीमियम आपकी जेब पर बोझ न बने और जो लंबे समय तक टिक सके। अक्सर लोग ज़्यादा कवरेज के लालच में महंगे प्रीमियम वाले प्लान ले लेते हैं और फिर बीच में पॉलिसी छोड़नी पड़ती है। ऑनलाइन बहुत सारे टूल्स हैं जिनसे आप अपना अनुमानित प्रीमियम जान सकते हैं — और फिर अपने बजट अनुसार प्लान फाइनल कर सकते हैं।
3. बीमाकर्ता (Insurance Company) के क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) की जांच करें :- क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) यह बताता है कि बीमा कंपनी ने कुल कितने दावे आए और उनमें से कितने सही तरीके से निपटाए गए। एक भरोसेमंद बीमा कंपनी का CSR 95% से अधिक होना चाहिए। इससे यह भरोसा मिलता है कि भविष्य में आपके परिवार को क्लेम मिलने में परेशानी नहीं होगी।
4. अतिरिक्त सुरक्षा के लिए रायडर्स (Riders) चुनें :- Term Insuranceको आप और भी बेहतर बना सकते हैं कुछ अतिरिक्त विकल्प (Riders) जोड़कर, जैसे: –
Accidental Death Benefit Rider – दुर्घटना में मृत्यु होने पर अतिरिक्त राशि मिलती है
Critical Illness Rider – गंभीर बीमारियों जैसे कैंसर, हार्ट अटैक आदि में कवरेज
Waiver of Premium Rider – अगर आप अपंग हो जाएँ और कमाई बंद हो जाए, तब भी प्रीमियम माफ हो जाता है
रायडर्स थोड़े से अतिरिक्त प्रीमियम में बहुत बड़ा कवरेज दे सकते हैं, इसलिए इन्हें नजरअंदाज़ न करें।
5. ऑनलाइन प्रीमियम भुगतान करें – आसान और सस्ता :- आजकल अधिकतर टर्म प्लान ऑनलाइन उपलब्ध हैं। ऑनलाइन पॉलिसी लेने पर न केवल प्रीमियम सस्ता होता है, बल्कि पूरी प्रक्रिया भी तेज़ और पारदर्शी होती है। आप खुद तुलना कर सकते हैं, डॉक्युमेंट अपलोड कर सकते हैं और पेमेंट भी तुरंत कर सकते हैं — सब कुछ घर बैठे।
6. बहिष्करण (Exclusions) और प्रतीक्षा अवधि (Waiting Period) को समझें : हर पॉलिसी में कुछ शर्तें होती हैं, जिन्हें जानना जरूरी है: –
बहिष्करण (Exclusions): कुछ मामलों में बीमा क्लेम नहीं दिया जाता, जैसे आत्महत्या पहले साल में, धोखाधड़ी, या कुछ पहले से मौजूद बीमारियाँ।
प्रतीक्षा अवधि (Waiting Period): कुछ Riders या पॉलिसी बीमारियों के लिए कुछ महीनों की प्रतीक्षा अवधि रखते हैं। इस दौरान अगर बीमारी होती है तो क्लेम नहीं मिलता।
इन नियमों को बारीकी से पढ़ें ताकि बाद में आपके परिवार को किसी प्रकार की असुविधा न हो। Term Insurance kya hota hai
Term Insurance पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?
Term Insurance पॉलिसी उन सभी लोगों के लिए जरूरी है जिन पर कोई ना कोई आर्थिक रूप से निर्भर करता है — जैसे विवाहित व्यक्ति, माता-पिता, युवा नौकरीपेशा, व्यवसायी, या वे लोग जिनके ऊपर बुज़ुर्ग माँ-बाप की ज़िम्मेदारी है। ये पॉलिसी एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा कवच बनाती है, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आर्थिक संकट से बचा सकती है।
इतना ही नहीं, Term Insurance का प्रीमियम अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में काफी कम होता है, और इसके बावजूद यह बड़े कवर की सुविधा देता है। साथ ही, इस पर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स में छूट और धारा 10(10D) के तहत मृत्यु लाभ पर टैक्स फ्री रकम भी मिलती है। अगर आप जीवन सुरक्षा, टैक्स बचत और किफायती प्रीमियम — इन तीनों फायदों को एक साथ चाहते हैं, तो Term Insurance आपके लिए एक सही और ज़िम्मेदार विकल्प है। Term Insurance kya hota hai
Term Insurance और बाकी बीमा योजनाओं में अंतर
| Insurance Type | मृत्यु पर राशि | जीवित रहने पर राशि | Premium | निवेश या सुरक्षा? |
|---|---|---|---|---|
Term Insurance |
मिलता है |
नहीं मिलता |
सबसे कम |
केवल सुरक्षा |
Endowment Plan |
मिलता है |
मिलता है |
ज़्यादा |
सुरक्षा + बचत |
ULIP |
मिलता है |
मिलता है |
बहुत ज़्यादा |
सुरक्षा + निवेश |
निष्कर्ष (Conclusion)
Term Insurance सिर्फ एक policy नहीं है — ये आपकी ज़िम्मेदारी का प्रमाण है।
ये वो चुपचाप किया गया फैसला है, जो आपके ना होने पर आपके परिवार की सबसे बड़ी राहत बनता है।
“Insurance एक दस्तावेज़ नहीं, एक वादा है — कि चाहे कुछ भी हो जाए, मैं तुम्हारे साथ हूं।”
अगर आप आज ये छोटा क़दम उठाते हैं, तो कल आपके अपने आपको दुआएं देंगे।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
Q1: कौन Term Insurance ले सकता है?
उत्तर – कोई भी 18 से 65 वर्ष का भारतीय नागरिक।
Q2: कितने साल का कवर लेना चाहिए?
उत्तर – कम से कम अपनी retirement age तक (60 या 65 वर्ष तक)।
Q3: कितनी बीमा राशि होनी चाहिए?
उत्तर – आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10–15 गुना।
Q4: Medical test ज़रूरी है क्या?
उत्तर – हां, अधिकतर authentic policies में मेडिकल टेस्ट अनिवार्य होता है।
Q5: क्या यह Tax बचाने में मदद करता है?
उत्तर – हां, आप section 80C और 10(10D) के अंतर्गत टैक्स छूट ले सकते हैं।